Cómo Lidiar con los Cobradores de Deudas

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Cómo Lidiar con los Cobradores de Deudas

By Catherine Blinder - Traducción: Jamal Fox

Lidiar con las deudas es una de las experiencias más estresantes en la vida de cualquier persona. A pesar de que puede ser aterrador, la deuda es algo que sólo empeorará hasta que se tomen medidas para solucionarla. A continuación presentamos consejos sobre cómo administrar su deuda y los pasos que puede tomar para deshacerse de su deuda lo más rápido posible.
Usted ha sido contactado por un cobrador de deudas y no está seguro de cómo responder. La mejor manera de responder a un cobrador de deudas es enviarles una carta que indique claramente uno de los siguientes:

  • Que no debe esa deuda.
  • Que necesita más información sobre la deuda.
  • El cobrador de deudas solo puede contactarle a través de su abogado.

Asegúrese de enviar su carta tan pronto como sea posible, y guarde copias de toda comunicación.
Es importante llegar a un plan de pagos realista para pagar su deuda. Antes de aceptar pagar a su cobrador de deudas cualquier monto de dinero, revise sus ingresos mensuales y gastos para determinar cuánto puede pagar cada mes. ¡No acepta una cantidad que no puede pagar de manera realista cada mes!
Puede ser útil contactarse con un consejero de crédito. Los asesores de crédito suelen ser organizaciones sin fines de lucro que pueden ofrecer materiales educativos gratuitos y talleres sobre cómo manejar su deuda.
Cuídese de las señales de acoso o información falsa de los cobradores de deudas. Como consumidor, usted está protegido por la ley contra el acoso de los cobradores de deudas. Esto incluye protección de:

  • Constante llamadas telefónicas con el fin de acosar o abusar de usted
  • Uso de lenguaje ofensivo
  • Amenazas de daño contra usted
  • Hacer públicos los nombres de las personas que no pagan sus deudas
  • No decirles quiénes son cuando se comunican con usted

Por ley, los cobradores de deudas no están autorizados a darle información falsa sobre:

  • El monto de la deuda que usted debe
  • Un cobrador de deudas que afirma ser un abogado
  • Amenazas para que lo arresten

Tampoco se les permite llamar a familiares y amenazarlos, y no pueden llamar antes de las 8:00 AM y después de las 9:00 PM.
Guarde toda la documentación del cobrador de deudas. También guarde copias de cualquier cosa que usted envíe al cobrador de deudas. Es una buena idea mantener notas sobre las fechas y horas de las conversaciones telefónicas, así como anotar lo que se discutió. Estos documentos y notas pueden ser útiles cuando se disputa con el cobrador de deudas, se reúne con un abogado, o lleva su caso a los tribunales.
Conozca la información que los cobradores de deudas están obligados a darle. Los colectores de deudas están obligados por ley a decirle el nombre del acreedor, la cantidad de deuda que usted debe, y cómo disputar o verificar su deuda.
Si usted no cree que debe una deuda, o no está de acuerdo con el monto adeudado, entonces puede disputar la deuda. Esto debe hacerse dentro de 30 días después de ser notificado de su deuda.
Cuídese de las señales de una estafa de cobranza de deudas. Éstas incluyen:

  • El cobrador de deudas le amenaza. Esto incluye amenazas para que lo arresten.
  • El cobrador de deudas se niega a darle información requerida sobre su deuda.
  • El cobrador de deudas está tratando de cobrar una deuda que usted no reconoce.
  • El cobrador de deudas se niega a darle su número de teléfono o dirección postal.

Si cree que ha sido víctima de una estafa de cobro de deudas, envíe un reclamo a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Protección al Consumidor.
Nunca divulgue información financiera personal a un cobrador de deudas por teléfono. Los estafadores pueden usar esta información para cometer robo de identidad.
Tanto un consejero de crédito y una empresa de liquidación de deudas ofrecen servicios para ayudarle a manejar su deuda, pero son diferentes en un número de maneras.
Servicios de asesoramiento de crédito:

  • Por lo general son organizaciones sin fines de lucro.
  • Le aconsejan sobre cómo administrar su deuda y los pagos de su deuda.
  • Hacen arreglos con sus acreedores para asegurarse de que no traten de cobrarle cuotas retrasadas o demandarle.
  • No pueden ayudarle a reducir la cantidad adeudada. En vez, pueden ayudarle a reducir sus pagos mensuales.
  • Ellos le ayudan a negociar el mejor plan de pago mensual para usted.

Empresas de liquidación de deudas:

  • Son empresas con fines de lucro o bufetes de abogados.
  • Arreglan acuerdos de deuda con sus acreedores o cobradores de deudas.
  • Por lo general ofrecen pagar sus deudas con pagos que son menos de la cantidad total que usted debe.
  • Exigen que deje de hacer pagos hasta que un acuerdo de deuda puede ser logrado.

Es importante tener en cuenta que, si bien pueden ayudar a gestionar o reducir su deuda, ni los consejeros de crédito ni las compañías de liquidación de deudas pueden borrar toda su deuda. En la mayoría de las circunstancias, es más seguro utilizar servicios de asesoría de crédito. Las compañías de liquidación de deudas pueden ser riesgosas, ya menudo prometen más de lo que pueden ofrecer.
La deuda no es una experiencia positiva para nadie, pero tomar las medidas adecuadas puede ayudar a hacer el proceso de pago de la deuda tan rápido y tan fácil como sea posible. ¡Transmita esta información a amigos, familiares y vecinos!

Este artículo fue escrito por Catherine Blinder, directora de educación y divulgación del Departamento de Protección al Consumidor del Estado de Connecticut. Para obtener más información sobre cómo el Departamento de Protección al Consumidor puede ayudarle, visítenos en línea en www.ct.gov/

 

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March 27, 2017

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